Ucuzlar İçin Sağlık Sigortası: Neden Sadece Cezayı Ödememelisiniz

Uygun Fiyatlı Bakım Yasasının kullanıma sunulmasında bazı ciddi aksaklıkların yaşandığı bir sır değil. (Ahem, bir web sitesi çökmesi dahil.) Ancak, yakın zamanda sağlık sigortası satın alma niyetiniz olmadığı için gerçekten kaydolmayı denemeyen sigortasız insanlardan biriyseniz (sizinle konuşuyoruz, ben 'sonsuza kadar yaşayacağım insanlar), işte neden tekrar düşünmelisiniz.

Birincisi, en bariz neden: Sağlık sigortasına sahip olmamak, finansal geleceğinizle Rus ruleti oynamak gibidir. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tüm kişisel iflasların yarısından fazlası, en azından kısmen tıbbi faturalara kadar izlenebilir. Bir ankete göre, 80 milyon yetişkin tıbbi faturaların veya tıbbi borcun ağırlığı altında mücadele ediyor.

Ve bir kaykay kazasından kaynaklanan bir kırık gibi görünüşte sıradan bir durum, faturalarda 20.000 doları kolayca karşılayabilir.

Washington, DC’deki Kaiser Aile Vakfı’nda kıdemli araştırmacı olan Karen Pollitz, "İnsanları tıbbî olarak zor durumda bırakmak fazla zaman almıyor" diyor

Dürüst olmalıyız, henüz bitmediğinden emin olamadığımız Uygun Bakım Yasası'ndan önceki kötü günler, Sigortamı Nasıl Kaybettim, İlaçlarımı Almayı Bıraktım ve Kalp Krizi Oldu.

Şimdi Hâlâ şunu düşünüyorsanız, 'Hey, sigortalı olmamanın cezası sadece 95 $ ve aylık primim bundan çok daha fazla olacak!' Aşağıdaki Soru ve Cevap sizin için.

S: Sigorta yaptırmamanın cezası sadece 95 $ ve aylık primim çok daha yüksek olacak. Neden para cezasını ödemeyeyim?

Haklısın, ilk yıl sigortalı olmamanın cezası 95 $ veya aile gelirinizin% 1'i, hangisi daha büyükse. Harika görünüyor! Washington, DC’deki George Washington Halk Sağlığı ve Sağlık Hizmetleri Okulu’nda sağlık politikası profesörü olan Taylor Burke, ancak "hangisi daha büyükse" o kadar zor bir iş olduğunu söylüyor.

Çoğu insan gerçekten sadece ödeme yapacak olsa da 95 $, cezanızın daha yüksek, aile başına 288 $ 'a kadar çıkma ihtimali var.

Ama bu sadece gelecek yıl. Bundan sonra ceza daha yüksek olacaktır. 2015 yılında, yetişkin başına 325 dolara veya aile başına 975 dolara kadar gelirin% 2'sine güvenin. 2016'da, gelirin% 2,5'i oranında, her yetişkin için 695 ABD dolarına veya aile başına 2,085 ABD dolarına kadar para cezalarına bakıyorsunuz.

Bu ceza, ödeyeceğiniz sigorta primlerine kıyasla yine de zor görünebilir, ancak Sağlık sigortası satın almazsanız, yaptığınız tüm tıbbi masrafların artı % 100'ünü ödeyeceğinizi unutmayın. Neredeyse 30 milyon yetişkin tüm birikimlerini bir hastalık veya kazanın mali sonuçlarıyla başa çıkmak için kullandı. Birikimlerinizin bitmesine ne kadar var?

S: Bir plan seçmek için son tarih nedir?

Bireysel görevden önce bir plan seçmek için 31 Mart 2014'e kadar vaktiniz var (bölüm Yasanın gereği, bir plan satın almanızı veya vergi cezalarına çarptırılmanızı gerektiriyor. Ancak, başvurudan teminatın başlamasına kadar altı hafta sürebilir, bu nedenle bir plan için alışveriş yaparken bunu aklınızda bulundurun. 31 Mart 2014'te kaydolursanız, kapsamınız Mayıs ayına kadar başlamaz.

S: Kaçabileceğim en ucuz plan nedir? Felaket Planına ne dersiniz?

Buna hak kazanamayabilirsiniz. Obamacare kapsamında, felaket sigortası planları yalnızca 30 yaşın altındaki ve sübvansiyonlarla bile hiçbir planın gelirlerinin% 8'inden daha azına mal olmayacağını gösterebilen 30 yaşın üzerindeki kişiler için geçerlidir.

Bu tür bir plan kapsamında, temel sağlık yararlarının (aşağıya bakınız) karşılanması gerekir, ancak bunun dışında kişi başına 6,350 $ 'a kadar tüm tıbbi masraflarınızdan siz sorumlusunuz. Yalnızca bu 6,350 $ 'ın düşülebilir tutarını aştıktan sonra, teminatınız ancak o yılın geri kalanında devreye girecektir. Her şey 1 Ocak'ta yeniden başlayacak.

Burke "Gerçekten sadece yenilmezler için" diyor.

S: Tamam, bunun yerine bir poliçe satın almayı düşünüyorum. cezayı ödemek. En ucuzu nedir?

Obamacare kapsamındaki sigorta planları dört temel kapsam seviyesinde gelir: Bronz, Gümüş, Altın ve Platin. Bronz ve Gümüş planların primleri daha düşüktür (her ay ödediğiniz tutar), ancak cepten ödeme maliyetleri (sigortanız başlamadan önce hastane ve doktor faturaları için ödediğiniz tutar) Altın ve Platin çeşitlerinden daha yüksektir.

Çoğu eyalette 27 yaşındaki bir çocuk için ulusal çapta en düşük ortalama prim, Felaket Planı için ayda 129 Dolar, Bronz Plan için 163 Dolar ve Gümüş Plan için 203 Dolardır. Bu, vergi indirimleri veya sübvansiyonlardan önce (bu konu hakkında daha sonra daha fazlası).

Priminiz, yaşadığınız yere göre değişiklik gösterecektir (daha az sigorta sağlayıcısı ve daha az rekabetin olduğu kırsal alanlar daha pahalı olabilir); aile boyu; yaşınız (yaşlılar daha fazla ödeme yapma eğilimindedir); ve sigara içip içmediğiniz. (Evet, sigara içenler sigara içmeyenlere göre% 50'ye varan primlerde daha fazla —çok daha fazla — ödüyor. Eve mesaj mı? Cheapskates, herkesle birlikte sigarayı bırakmalı.)

Ancak, hiç hastalanmadıkça veya doktora görünmedikçe, ucuz bir prim her zaman daha ucuz bir plan anlamına gelmez diyor Burke.

Sonraki Sayfa: S: Asla hastalanmam veya bir doktora görünmüyorum. Benim için en iyi plan nedir? S: Asla hastalanmam veya bir doktora görünmüyorum. Benim için en iyi plan nedir?

Nispeten sağlıklıysanız ve herhangi bir kronik rahatsızlığınız yoksa, Bronz Plan en iyi seçeneğiniz olabilir. Tüm sigorta planlarının 10 temel fayda olarak bilinen 10 temel alanı kapsaması gerektiğini unutmayın. Bunlar poliklinik hizmetleri, acil servisler, yatış, doğum ve yenidoğan bakımı, ruh sağlığı ve madde kullanım bozuklukları hizmetleri, reçeteli ilaçlar, rehabilite edici ve habilitatif hizmetler ve cihazlar, laboratuvar hizmetleri, kanser taraması gibi koruyucu ve sağlık hizmetleri ve pediatri hizmetleridir.

Önleyici hizmetler için herhangi bir ödeme yapmanız gerekmeyecek, ancak diğer hizmetler için ödeme yapmanız gerekecektir. Ne kadar? Hangi Bronz Planı seçtiğinize bağlıdır. Göz önünde bulundurduğunuz herhangi bir planın, en sevdiğiniz doktoru ve belirli markalı reçeteli ilaçları kapsayıp kapsamadığını ve ayrıca iyi bir sağlayıcı ağına sahip olup olmadığını kontrol etmek mantıklıdır.

Ödeme yapmak yerine bir Bronz Plan alırsanız Washington, DC'deki kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Young Invincibles'ın kıdemli politika analisti Christina Postolowski, sağlık hizmetleri tartışmalarında 18 ila 34 yaş arasındaki çocukların sesini temsil ediyor.

Bu teminat, genellikle hamileliği ya da depresyon ya da uyuşturucu kullanımı tedavisini kapsamayan, açık pazarda almak için kullandığınız çoğu sigorta türünden daha iyidir. Uygun Fiyatlı Bakım Yasası, hastalanırsanız cebinizden ne kadar ödemek zorunda kalacağınıza da bir sınır koyar. Bu arada, sigortacıların size her yıl veya hayatınız boyunca ne kadar harcayacaklarını sınırlamalarını yasaklar.

'Bir miktar fiyat artışı görebilirsiniz, ancak işiniz Burke, diyor Burke.

Ayrıca, çoğu önleyici olan temel sosyal haklardan yararlanırsanız, sigorta kartınızı cebinize koyun ve çıkarın. hayatınızdan ve sağlığınızdan sorumlu olduğunuz anlamına gelir ve araştırmalar, sonuç olarak muhtemelen daha uzun ve daha sağlıklı yaşayacağınızı göstermiştir. Daha az tıbbi faturayla.

S: Ucuzum, neden Gümüş Plan için ödeme yapmak isteyeyim?

Genel olarak, Gümüş Plan daha yüksek primleri dengeleyecek daha az cepten maliyetle. Bu nedenle, belirli bir Gümüş Planın sahip olacağınızı bildiğiniz belirli ihtiyaçlar için daha iyi kapsama sahip olması mantıklı olabilir.

Ayrıca, Gümüş Planlar kapsamında maliyet paylaşım sübvansiyonları alabilirsiniz, ancak diğer planlar kapsamında değil. (Maliyet paylaşımı, kendi kendinize ödemeniz gereken kesinti ve ek ödemeleri ifade eder.) Bu sübvansiyonlar, federal yoksulluk düzeyinin% 250'sine kadar kazanan aileler için geçerlidir.

Bu, bir aile için yaklaşık 59.000 $ olur. dört. Veya Needymeds.org'da veya FamiliesUSA.org'da yoksulluk düzeyi ölçeğinde nereye uyduğunuzu kontrol edin.

S: Ucuz bir kişinin Gold veya Platinum plan istemesi için herhangi bir neden var mı?

İçiniz rahat olmasının bir nedeni var: Kaderiniz ne olursa olsun, mükemmel bir kapsama sahip olduğunuzu bilmek.

Hükümetin, yoksulluğun% 400'üne varan gelirler için bekar ve aile planları için sübvansiyonlar sağladığını unutmayın. seviyesi (dört kişilik bir aile için yaklaşık 92.000 $). Bu sübvansiyonlar tüm planlar için mevcuttur ve doğrudan sağlayıcınıza ödenir. Burke, "Primin bir kısmı doğrudan ABD Hazinesinden gönderiliyor," diyor.

Ne kazandığınıza ve hangi sübvansiyonlara uygun olduğunuza bağlı olarak, Altın veya Platin. Sübvansiyonlarınızı Kaiser Aile Vakfı web sitesinde bu hesaplayıcıyı kullanarak tahmin edebilirsiniz.

Bölgenizde nelerin mevcut olduğuna ve fiyat aralığınıza bakın. (Umarım geçici olan) aksaklıklarla uğraşmaktan çekinmezseniz, Healthcare.gov adresinden çevrimiçi başvuruda bulunabilir veya eski usulü telefonla uygulayabilirsiniz: 800-318-2596, 7/24 ulaşılabilir veya bir uygulama indirebilir ve postayla gönderin.