Büyük İşveren Sağlık Planları, Obamacare Revizyonunun Bazı Etkilerini de Görebilir

Bu makale ilk olarak KHN.org'da yayınlandı.

Büyük bir şirketteki işinizle sağlık sigortası aldığınız için Cumhuriyetçilerin Obamacare'i elden geçirmesinden etkilenmeyeceğinizi düşünüyorsanız, tekrar düşünün. Kanunun hükümlerinden birkaçı, büyük işverenler tarafından sunulan planlar için de geçerlidir (yasadan Mart 2010'da geçirilen planların bazı istisnaları dışında).

Başkan Donald Trump ve Kongre'nin nasıl olduğu henüz net değil. Cumhuriyetçiler federal sağlık yasasını yenilemeyi planlıyor. Bir plan üzerinde anlaşmaya varmadılar ve Senato'da mevcut tüzüğü tamamen yürürlükten kaldırmak için yeterli oyları yok. Bu nedenle, yasanın bir bölümünü sökmek için bir bütçe kuralı kullanmayı planlıyorlar ve bu, değiştirebileceklerini sınırlayacaktır. Ancak, kanunun nasıl uygulanacağını belirleyen önemli düzenlemelerde ve rehberlikte revizyonlar da isteyebilirler.

Bununla birlikte, Washington'da sağlık yasasının geleceği üzerinde gerginlikler arttıkça, bazılarını anlamak önemlidir. büyük grup planları üzerindeki etkileri.

Büyük şirketlerin sunduğu sağlık sigortası genellikle oldukça kapsamlıdır, iyi çalışanları çekmek ve elde tutmak için o kadar iyidir. Ancak Obamacare, bazı kapsama gereksinimlerini genişletti. Yasaya göre, sigortacılar ve işverenler pek çok önleyici hizmeti, insanlara herhangi bir ücret talep etmeden karşılamalıdır. Cepten ödeme olmaksızın gerekli olan hizmetler, ABD Önleyici Hizmetler Görev Gücü tarafından önerilen mamogramlar ve kolonoskopiler dahil düzinelerce tarama ve testi içerir; federal Hastalık Kontrol ve Önleme Merkezlerinin Bağışıklama Uygulamaları Danışma Komitesi tarafından onaylanan rutin aşılar; ve federal Sağlık Kaynakları ve Hizmetleri İdaresi tarafından özel olarak çocuklar ve kadınlar için önerilen bir dizi hizmet.

Çoğu insanı sürekli olarak etkileyen değişiklik, planların maliyetsiz olarak karşılama gerekliliğidir. Gıda ve İlaç İdaresi tarafından onaylanan tüm doğum kontrol yöntemlerinin paylaşılması. (Dindar işverenler için sınırlı istisnalar vardır.)

Avalere Health'in kıdemli başkan yardımcısı Caroline Pearson, "Sürekli maliyetler açısından doğum kontrolü muhtemelen en büyüğüdür" dedi.

En cömert planlar bile, sağlık yasası kabul edilmeden önce genellikle birkaç milyon dolarlık ömür boyu maksimum kapsama sınırına sahipti ve bazı planlar ayrıca yıllık teminat sınırları koydu. Sağlık yasası, bu dolar kapsamı sınırlarını ortadan kaldırdı.

Sağlık yasası, ağlarındaki sağlayıcılardan aldıkları kapsam dahilindeki bakım için her yıl ne kadar kişinin kesinti, ek ödeme veya madeni para ödemesi gerektiğine dair sınırlar koydu. JoAnn Volk, 2017'de bireyler için 7.150 ABD doları ve aileler için 14.300 ABD dolarıdır.

"Çoğu işveren zaten cepten çıkma sınırına sahipti, ancak bu, yüksek ihtiyaçları olan kişiler için korumayı garanti ediyor," dedi JoAnn Volk, Georgetown Üniversitesi Sağlık Sigortası Reformları Merkezi'nde bu konuda yazan bir araştırma profesörü.

Yasa, işçilerin evli olsalar bile 26 yaşına gelene kadar çocuklarını planlarında tutmalarına izin verdi. mali olarak bağımsız ve başka bir eyalette yaşıyor. Cumhuriyetçiler, yasayı kaldırırlarsa bu popüler hükmü yerinde tutabileceklerini söylediler.

Bir sağlık planının yardımları veya hizmetler için ödemeyi reddetme kararına katılmayan tüketiciler, karara bağımsız bir inceleme paneline itiraz edebilirler.

Bu hüküm, işçilerinin taleplerini doğrudan ödeyen ve daha önce temyiz şartlarından muaf olan kendi kendini finanse eden şirketler tarafından sunulanlar da dahil olmak üzere tüm yeni sağlık planları için geçerlidir.

İşverenler eskiden yeni çalışanları şirket planı kapsamına girmeden önce süresiz olarak bekletebilir. Daha fazla yok. Artık sigorta kapsamı için bekleme süresi 90 günden fazla olamaz.

ACA'dan önce işverenler, bir plana uygun hale geldikten sonra işçilerin kronik ve diğer sağlık koşullarını karşılamayı bir yıla kadar erteleyebiliyordu. ACA uyarınca buna artık izin verilmiyor. Yine de bazı sağlık sigortası uzmanlarına göre, pratik bir konu olarak, önceden var olan koşulların kapsamı büyük grup planlarında nadiren sorun teşkil ediyordu.

"İdari açıdan zordu ve çok sayıda yasa" Kaiser Aile Vakfı'nın kıdemli bir üyesi olan Karen Pollitz, bir bireyin sağlık bakım masraflarının genellikle grup üzerinde belirgin bir etkisi olmadığını söyledi. (KHN, vakfın editoryal olarak bağımsız bir programıdır.)

Ancak, yürürlükten kaldırma, bu yasaklanmış uygulamanın kapısını yeniden açabilir.

Yasa, tüm planların bir "faydaların özeti" sağlamasını gerektirir. tüketicilerin kapsamlarını anlamalarına ve elmadan elmaya plan karşılaştırmaları yapmalarına olanak tanıyan standart bir formatta ”.

Sağlık yasası, sunulması gereken belirli faydalarla ilgili büyük grup planlarında o kadar kuralcı değildir. Örneğin, bireysel ve küçük grup planlarının içermesi gereken 10 temel sağlık yararını karşılamaları gerekmez. Ancak yasa, büyük şirketlerin, kapsam dahilindeki hizmetlerin maliyetinin ortalama olarak en az yüzde 60'ını ödeyen bir “minimum değer” standardını karşılayan planlar sunmasını gerektiriyor. Para cezasıyla karşı karşıya kalamayanlar.

Başlangıçta, federal Sağlık ve İnsan Hizmetleri Bakanlığı'nın, büyük işverenlerin minimum değer standardına uyumu ölçmelerine yardımcı olmak için sağladığı çevrimiçi hesaplayıcı, şu planlara yeşil ışık yaktı: hastane hizmetlerini veya yılda birkaç doktor ziyaretinden fazlasını kapsamıyordu. Şimdi planlar, federal standartları karşılamak için en azından bu kapsamı sağlamalıdır.

Sonuç: Büyük işverenler genellikle artık çok az faydası olan sözde "mini-tıp" politikaları sunmuyor.

Sağlık yasası yürürlükten kaldırılırsa bu değişebilir. National Business Group kamu politikasından sorumlu başkan yardımcısı Steve Wojcik, daha düşük ücretli çalışanlara ve daha düşük kar marjlarına sahip bazı endüstrilerde, primleri daha uygun hale getirmeye yardımcı olmak için "onları tekrar sunmaya başlayabilirler ve çalışanlar bunu talep edebilir" dedi. Büyük işverenleri temsil eden bir üyelik kuruluşu olan Health on Health.

Yasa, büyük grup planlarında insanların kapsamını çeşitli şekillerde güçlendirmesine rağmen, tüketici savunucuları eksikliklerden şikayet ettiler. Örneğin, bireysel işveren kapsamı için bireylerin hane halkı gelirlerinin yüzde 9,69'undan fazlasını ödemekten sorumlu olmalarını şart koşarak, kapsamın karşılanabilir olmasını sağlamayı amaçladı.

Sigorta masrafları bundan fazlaysa işçiler yapabilir Sağlık yasası tarafından kurulan pazarlarda sigorta yaptırmak ve prim vergisi kredisi almaya hak kazanmak - eğer gelirleri federal yoksulluk seviyesinin yüzde 400'ünden (yaklaşık 47.000 $) azsa. Ancak standart, aile sigortası için herhangi bir ek maliyeti hesaba katmıyor.

Tüketici savunucuları, sağlık düzenlemelerine de yasanın sorunlu bir alanı olarak işaret ediyor. Sağlık kanunu, işverenlerin işyerinde sağlık programlarına katılmaları için işçilere sunabilecekleri mali teşvikleri, bireysel sigorta kapsamının maliyetinin yüzde 20'den yüzde 30'una yükseltti.

Bu tür teşvikler, insanları katılmaya ve paylaşmaya etkili bir şekilde zorlayabilir. özel tıbbi bilgiler, eleştirmenler suçluyor ve hastaları haksız bir şekilde cezalandırıyor.

"ACA'nın ortadan kaldırması gereken tıbbi sorunları olan kişilere karşı ayrımcılık yapılmasına potansiyel olarak izin veriyor," diyor kıdemli araştırmacı Linda Blumberg Urban Institute'un Sağlık Politikası Merkezi.